Как физлицу стать банкротом?
Банкротство физических лиц появилось в России в 2015 году. На сегодняшний день, число граждан-банкротов на территории РФ превысило 700 000 человек. Непростое финансовое положение вынуждает граждан, из года в год обращаться к банкротству. В статье разберем способы обращения за списанием долгов, а также ход и особенности процедуры несостоятельности.
Важно! Судебное банкротство — единственный законный способ списания долгов. Власти освободят Вас от задолженностей по кредитам, ипотеке, налогам и другим обязательствам.
Куда и как обратиться за судебным банкротством?
Гражданин обязан обратиться за возбуждением дела о банкротстве, если сумма долгов превысила 500 000 рублей, а обязательства по выплатам не исполняются на протяжении 3-х месяцев и более. Если долг составляет не менее 300 000 рублей, обращение в суд остается на усмотрение гражданина.
Заявление о возбуждении дела рассматривает арбитражный суд. В документе необходимо указать личные данные физического лица, список кредиторов и сумму задолженности. В приложении нужно прикрепить бумаги, удостоверяющие наличие долгов. Заявление можно направить в суд по месту регистрации или передать в форме заказного почтового письма. Государственная пошлина по обращению — 300 рублей.
Банкротство — возбуждение дела, этапы процедуры
По началу суд рассматривает Ваше заявление и посчитав его обоснованным "запускает" банкротство. Рассмотрим процесс поэтапно.
Начало процедуры. Подача заявления. С этого момента пени и проценты по долгам останавливаются. По делу назначают финансового управляющего. Имущество должника, его счета и сделки переходят "в руки" арбитражного управляющего.
Реструктуризация долгов. На данном этапе управляющий совместно с судом разрабатывает план реструктуризации. В данном документе прописан порядок погашения должником обязательств в перспективе на три года. В процессе реструктуризации все сделки с имуществом проходят через управляющего.
Важно! Гражданам с судимостью за экономические преступления (гл. 22 УК РФ) реструктуризация недоступна.
По итогам реструктуризации гражданин должен будет погасить все долги. Если такое положение дел не увенчалось успехом или вовсе является невозможным, суд начинает реализацию имущества.
Реализация имущества. Суть такого шага состоит в формировании конкурсной массы из имущества должника, продажи объектов на торгах и дальнейшего пропорционального разделения средств между кредиторами. Реализуют все имущество, за исключением единственного жилья и других жизненно важных объектов.
Важно! Если имущества недостаточно для обеспечения обязательств, остальные долги спишут.
Как только долги спишут, арбитражный управляющий направит сведения суду и процесс по банкротству будет завершен.
Мировое соглашение. Данный этап не зависит от суда. Кредитор и должник принимают решение о добровольном исполнении обязательств. Согласно такому соглашению, гражданин будет обязан добросовестно выплачивать долг. Как только он нарушит условия доверенности, дело в суде возобновится.
Внесудебная несостоятельность
В случае, когда хочется избежать судебной волокиты, можно обратиться за банкротством в МФЦ. Сумма неисполненных обязательств не должна превышать полмиллиона рублей. Кроме того, наличие оконченного исполнительного производства является обязательным нормативом. Срок внесудебной несостоятельности — пол года. Если в суде открыто производство по делу о несостоятельности, вернутся к внесудебке нельзя. Государственная пошлина и иные платы здесь не установлены.
Важно! Требования для внесудебного банкротства очень строгие. Процедура не столь распространена, так как граждане редко соответствуют нормативам закона.
Какие долги не спишут?
В процедуре списания долгов есть свои особенности, так несколько категорий долгов по объективным причинам не могут быть списаны. Суд не спишет:
- Задолженности по алиментным обязательствам. Гражданин будет обязан погасить их и далее в законном порядке выплачивать алименты.
- Платы по субсидиарной ответственности за управление предприятием. То есть, если гражданин отвечает по долгам организации своим имуществом и финансовыми средствами, такую обязанность списать невозможно.
- Долги перед кредиторами, которые возникли в процессе по делу о несостоятельности и позже.
- Задолженности по заработной плате и отпускным перед сотрудниками.
- Долги по выплатам перед 3-ми лицами.
Важно! Недобросовестные действия физлица-должника, могут привести к отказу суда, по списанию незакрытых в ходе реализации долгов.
Во сколько обойдется банкротство?
Траты на процедуру могут быть различны. Необходимо оплатить:
- государственную пошлину (300 руб.);
- депозит на счет суда (25 тыс. руб.);
- средства для гонорара арбитражного управляющего (25 тыс.руб. +);
- публикацию объявления по торгам в средствах массовой информации (от 200 руб.);
- почтовые отправления;
- стоимость внесения данных по процедуре в Единый федеральный реестр сведения о банкротстве (от 450 руб.).
Исходя из этого, банкротство обходится гражданам не менее чем в 40 тыс.руб.
Последствия несостоятельности физлица
Статья 213.30 Закона №127-ФЗ обозначила последствия признания гражданина несостоятельным, в их числе:
- запрет трудоустройства на место директора, члена совета директоров или управляющего любым предприятием (действует 5 лет);
- запрет трудоустройства на место управляющего страховой компании, ряда негосударственных фондов (действует 5 лет);
- запрет на управление финансово-кредитной организацией (действует 10 лет);
- невозможность повторного прохождение процедуры несостоятельности до истечения 5 лет;
- обязанность при подаче заявки на кредит в банке, указывать факт несостоятельности (действует 5 лет).
Процедура банкротства — единственная возможность законного списания долгов. Однако, в процессе по делу попадается множество подводных камней. Рекомендуем грамотно подойти к вопросу банкротства и заблаговременно рассмотреть все за и против.